工商信用貸款-信貸 時報【蕭麗君】

■美國房貸利率降到1950年代以來的最低，但多數民眾卻是無福消受，因為銀行設立的房貸申請條件嚴苛，讓他們欲獲得優惠貸款，簡直比登天還難。

■Many Americans can't take advantage of the rare confluence of low home prices and record low mortgage rates. Some are in no position to buy. Unemployment is high, few are getting raises and many are struggling to shrink their debt.

齊克夫婦信用紀錄優良、工作穩定，本身還有投資，這些條件足以讓他們擁有安逸的退休生活。

不過他們今年準備在鳳凰城購買8.5萬美元的度假公寓，卻在申請房貸時處處碰壁，可讓齊克夫婦積了一肚子怨氣。目前是Mohawk Industries經理的巴伯.齊克抱怨，申請房貸過程「就像一場惡夢」！

申貸過程就像一場惡夢

經濟學家指出，自從美國陷入大蕭條以來最嚴重的房市崩盤後，房貸申請標準已經緊縮到數十年來最嚴苛。像是齊克夫婦等美國民眾正為此付出代價。

美國30年固定房貸利率在9月中旬落至4.12％，創下房貸利率紀錄自1971年開始追蹤以來最低。美國住房抵押貸款機構房地美表示，上一次利率比4.12％還低，是在1951年，不過當時多數房貸期限為20或25年。

此外，15年固定房貸利率降至3.33％，也締造該利率自1991年追蹤以來最低，部分經濟學家甚至認為恐怕是有史以來最低。

房貸利率通常以美國10年期公債為參考指標，然而後者在9月中旬跌至歷史低點。美國經濟前景不確定，導致投資者急著把資金從股市抽出轉向公債避險，進而壓低殖利率。

不過這樣優惠貸款利率卻難以取得。因銀行同樣把標準提高，要求美國民眾須取得更高信用分數與更高自備款比例。他們同時還被要求提出更多有關收入、資產等證明，且要提供穩定就業紀錄，與解釋信用卡與銀行存款簿等繁瑣小事。

即使經過重重關卡，好不容易得到銀行首肯，也不意味他們能夠適用最低利率。

美國全國地產經紀商協會（National Association of Realtors）批評，貸款標準太過嚴苛，已經傷害房市復甦。