如果您可以證明您能夠一次性償還較小的金額，則債權人可能同意減少您的債務餘額。要清償債務，您通常需要第三方公司為您安排並收取您的款項，然後將這些款項匯總起來以償還債權人。信用卡發卡行可能不願意接受安排，尤其貸款是如果您嘗試自己達成協議。畢竟，他們希望盡可能多地收回借出的款項，並會通過令人生畏的電話和催款信使您付款。

但是他們通常只會在有限的時間（通常是六個月）內採用這些策略，然後再將您的債務賣給收款公司以賺取幾美分的美元。如果卡公司可以賺更多的錢與您結算，則它可能同意減少付款，如果您無法安排合併計劃，汽車貸款債務清算可能會很好地進行，但是存在不利之處。分配消費者信用分數的三個大型信用評級機構將考慮您不償還欠款的金額，並將您的信用分數降低75到100分。