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2016-12-18
信用貸款快速審核

與不一致的方面中信行2015年前利和後利分增21%/1%,房貸與1月份的快相符。然收入和利健,但支出上升致四季度利同比下滑10%。中信行的構改善且收入增良好,我能有助於解依然高的不良款力。主要極因素:(1)四季度收入同比上升16%,因行手收入健,特是信用卡、代理售和理品等零售。非利息收入在2015年收入中的占比此前的24%提高至28%。(2)款構改善,零售款在2015年新增款中占比1/3,在款中占比26%(2014年提高1百分)。同,中信行削了製造和批等高域的敞口。(3)行一本充足率半年比上升14基至9.17%,且表外信敞口小。在1月份完成119元定增之後,中信行恢復了25%的派息率。主要不利因素:(1)我估算2015年下半年的新增不良生成率167基,高於上半年的133基,與我的相符,同信成本仍在185基的高位。不良款覆率降至168%。管如此,行量出了初步好象,因逾期一天以上款生成率上半年的177基降至50基,且逾期款率半年比下降63基至2.96%。(2)收款投半年比大23%至人民1.1萬元,在中占比22%。行披露其基主要票據、同存和非(在中占比26.4%)。投影我中信行正在如期推構的改善。我微了2016-18年盈利,並持於中信行H/A股的入(位於力入名)/中性,以及基於剩餘收益模型算的12月目價格5.83港元/人民6.3元。



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